L’assurance emprunteur est une assurance qui permet de couvrir les risques liés à un crédit immobilier. Elle permet de protéger l’emprunteur et l’organisme prêteur, en cas d’incapacité ou d’invalidité de l’emprunteur.
L’assurance emprunteur est obligatoire pour tout crédit immobilier. Cependant, il existe des solutions pour souscrire une assurance emprunteur moins chère et plus adaptée à votre profil.
Comprendre le concept d’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une assurance qui a pour objectif de prendre en charge le remboursement d’un crédit immobilier en cas de décès ou d’invalidité. Elle permet ainsi à un créancier de se prémunir contre les aléas de la vie, tout en sachant que cette couverture peut être intégrée au contrat de prêt.
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les organismes bancaires lorsqu’ils accordent un prêt immobilier. Cette couverture n’est pas obligatoire mais elle reste incontournable afin d’obtenir un crédit immobilier.
Savoir si une assurance emprunteur est obligatoire
L’assurance emprunteur est une assurance qui permet de garantir le remboursement d’un prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. Par conséquent, elle garantit à la banque que l’emprunt sera remboursé en cas d’incapacité de paiement du client.
Lorsqu’un particulier souhaite souscrire un crédit immobilier, il doit impérativement souscrire une assurance emprunteur auprès d’un organisme financier partenaire du prêteur. Cette assurance permet à ces derniers de disposer des fonds nécessaires au remboursement total ou partiel du crédit accordé par l’organisme financier partenaire sur la base des garanties offertes par le contrat.
Il existe différents types de contrats et les garanties contenues peuvent varier selon l’investissement immobilier (achat, construction, rénovation. ) et le profil de l’emprunteur (âge, état de santé. ). Ces contrats permettent à chaque assuré(e) de bénéficier des mêmes conditions tarifaires quel que soit son âge et son état physique.
Les assureurs proposent également des couvertures spécifiques pour les personnes ayant subi un accident ou un grave problème mais aussi pour les sportifs professionnels.
Quels sont les critères de sélection d’une assurance emprunteur
Pour choisir son assurance de prêt, il faut prendre en compte différents critères. En premier lieu, vous devez comparer les offres proposées par les assureurs.
Il est généralement recommandé d’opter pour une assurance qui couvre au moins le risque décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). C’est-à-dire que vous êtes assurés à 100% des éventuels problèmes qui peuvent survenir durant votre crédit immobilier : incapacité temporaire ou permanente de travail, invalidité ou encore invalidité permanente totale (IPT).
La seconde étape consiste à comparer l’assurance emprunteur avec le taux d’intérêt du prêt immobilier. En effet, si la compagnie d’assurance propose un tarif plus intéressant que celui du prêt contracté par l’emprunteur, celui-ci peut être envisagée. Par exemple, si vous souscrivez un prêt à 2 % sur 20 ans et que votre assurance emprunteur vous coûte 0,50 % sur 15 ans seulement, cela n’en vaut pas la peine.
Le troisième point concerne le montant des capitaux assurés. Une bonne assurance ne doit pas être trop chère par rapport au montant emprunté. Pour connaître ce montant exact, référez-vous aux conditions générales du contrat proposée par l’organisme financier ou bien directement au contrat d’assurance individuelle qu’il est possible de souscrire en cas de refus de la proposition faite par l’organisme financier.
Quels sont les avantages d’une assurance emprunteur
L’assurance emprunteur permet de garantir le remboursement du prêt en cas d’impossibilité pour l’emprunteur de payer ses mensualités. Cette assurance est systématiquement exigée par les établissements bancaires, et ce, quel que soit le projet immobilier concerné.
L’assurance emprunteur couvre le risque décès. Elle permet de protéger le crédit contre les aléas de la vie (décès, invalidité). En effet, si l’emprunteur est dans l’incapacité totale ou partielle de rembourser son crédit suite à un événement imprévu (maladie, accident), cela peut entraîner des conséquences financières importantes telles que : – Une augmentation des mensualités qui peuvent aller jusqu’à 60 % des revenus ; – La réduction voire la suppression des autres crédits en cours ; – Le paiement par anticipation du capital restant dû ; – La vente forcée du bien immobilier.
Comment choisir le bon type d’assurance emprunteur
Choisir la bonne assurance emprunteur est crucial pour vous assurer un crédit immobilier à moindre coût. Pour vous aider, voici quelques conseils qui peuvent vous permettre de trouver l’assurance emprunteur adaptée à votre profil. Dans tous les cas, soyez prêt à faire des concessions pour bénéficier d’offres plus avantageuses.
La meilleure solution reste donc de recourir aux services d’un courtier en assurance de prêt immobilier. Si cette solution peut paraître onéreuse au premier abord, elle sera généralement très rentable sur le long terme, car elle permet de gagner du temps et d’économiser beaucoup d’argent.
Les offres proposées par les établissements bancaires sont souvent chères et ne prennent pas forcément en compte toutes les spécificités liées au profil des demandeurs. Cela est notamment valable si vous êtes âgés ou que vos revenus sont irréguliers.
Les banques peuvent également refuser certains profils jugés trop risqués (fumeurs ou personnes ayant déjà eu un problème de santé). Pourtant, il existe des solutions alternatives qui permettent de se couvrir contre ce type de risque et qui sont plus intéressantes financièrement que celles proposées par les banques classiques :
- L’assurance groupe
- L’assurance individuelle
- L’assurance externe
Quels sont les moyens de faire des économies sur une assurance emprunteur
Il existe différentes manières de réduire le coût d’une assurance emprunteur.
La première, et sans aucun doute la plus efficace, est de comparer les différents contrats proposés par les assureurs. Bien souvent, ces contrats sont similaires en termes de garanties et les tarifs varient peu.
Il convient alors de comparer l’ensemble des offres disponibles sur le marché afin de choisir celle qui correspondra le mieux à votre situation financière et à vos besoins. Cette démarche sera particulièrement pertinente pour ceux qui ont un mauvais ou un bon risque santé. En effet, il est important de savoir que chaque année une surprime est appliquée aux personnes présentant des risques aggravés (mauvaise santé). Par ailleurs, pour ce type d’assurance, les banques exigent une condition supplémentaire : la majoration du taux d’emprunt peut aller jusqu’à 50%. Si vous êtes en bonne santé, il sera donc intéressant de faire jouer la concurrence afin d’obtenir un contrat plus avantageux que celui proposé par votre banque actuelle.
Vous pouvez également rencontrer directement des courtiers spécialisés qui pourront réaliser pour vous une étude comparative gratuite en fonction des critères importants pour votre profil (âge, profession…) et qui sauront identifier la meilleure solution au meilleur prix.
- La délégation
- L’assurance chômage
Découvrez les meilleurs rhums du monde en coffretProtéger son crédit immobilier est important. L’assurance emprunteur permet de garantir le remboursement du prêt en cas de problèmes de santé ou d’invalidité. Elle peut également couvrir la défaillance de l’emprunteur, c’est-à-dire la possibilité qu’il ne puisse pas rembourser sa dette.
